La forma como administramos el
dinero que tanto nos cuesta ganar es lo que se conoce como finanzas
personales.
Es importante
aprender administrar de manera eficiente el dinero ya que podemos cometer
errores, perdiendo dinero y el tiempo que invertimos en ganarlo, a
continuación unos consejos para manejar las finanzas personales de forma correcta y que
puedan estirar su efectivo hasta el fin de mes, especialmente en una economía
inflacionaria como en la que vivo yo, que vivo en Venezuela, un bello país que está
pasando por apuros económicos, pero ese es otro tema, por ahora me concentrare en qué hacer y qué no hacer con nuestro
dinero
¿Qué Hacer?
- Presupuestar
Es lo primero
que se debe hacer pero ¿cómo lo hacemos?: estimando el dinero que esperamos
recibir y los gastos que debemos y estimamos hacer, debemos tener en
cuenta que el dinero cubra primero los
gastos más importantes y luego otros gastos que no lo son tanto y cuidar que
los gastos no superen los ingresos. Un modelo de presupuesto seria el
siguiente:
El presupuesto
es una guía que te da una visión clara del total de tus ingresos y de tus
gastos, sirve para darte cuenta si debes recortar gastos, establecer
prioridades, metas de ahorro, cuales son los gastos necesarios, entre
otras cosas, esto es muy importante ya
que puedes estar gastando tu dinero en cosas innecesarias y quedarte sin plata
para pagar lo realmente importante y necesario.
En época de
inflación es difícil estimar el valor de las cosas pero intenta hacerlo por lo
menos con los últimos precios que tengas
a la mano. Crear el hábito de presupuestar te ahorrara muchos dolores de cabeza
y preocupaciones.
- Seguimiento del presupuesto
Esto es
verificar que realmente cumples tu presupuesto, es decir como realmente gastas
tu dinero, para ello debes organizarte: reunir los tickets de débitos, anotar
en que usaste tu efectivo, los compromisos que has adquirido (deudas) y revisar
tus estados de cuenta, parece complicado pero no lo es, al hacer esto te darías
cuenta a donde se va realmente tu dinero y si se va en lo que realmente
necesitas. Para la revisión establece periodos, semanalmente, quincenalmente, o
mensualmente, yo recomiendo y lo hago semanalmente ya que al pasar el tiempo ya
no recuerdas algunas cosas, también es recomendable agregar una columna al
presupuesto donde se reflejen los gastos reales para comparar. Quedaría de la
siguiente forma:
Esto es un habito saludable para
tu bolsillo ya que te das cuenta en que gastas más y puedes pensar sensatamente
si necesitas o no gastar ese dinero ahí.
En época de inflación esto es aún
más necesario ya que te sirve de base para saber los precios actuales y
presupuestar con más precisión tus gastos.
- Ahorrar
Ahorrar puede ser guardar un
porcentaje de tus ingresos o invertir en algo que puedas convertir en efectivo
rápidamente, en épocas de inflación ahorrar efectivo no es buena opción ya que
el dinero pierde valor y en consecuencia disminuyen los ahorros, sin embargo es
recomendable tener un fondo para emergencias, ahora lo de invertir en bienes es
mucho más inteligente ya que los bienes si actualizan su valor, por ejemplo
puedes adquirir un celular y venderlo al
valor del mercado cuando necesites efectivo
obteniendo más dinero del que obtendrías si lo hubieses depositado en
cuenta de ahorros con intereses.
- Manejar las deudas Con precaución
En época de inflación es un
negocio endeudarse, sobre todo cuando los intereses de los créditos están por
debajo de la inflación y puedes endeudarte a largo plazo, pero las personas
inteligentes no comprometen todo su dinero en deudas y si se endeudan invierten
ese dinero de manera inteligente, de forma que endeudarse valga la pena. Por
ejemplo: no es lo mismo pagar una comida con la TDC que comprar ropa, en
términos de tiempo y durabilidad sería más conveniente comprar ropa en vez de
comida, la ropa durara más que el placer de la comida y aun si la ropa no te
gusta puedes venderla y recuperar el dinero gastado, en consecuencia no vale la
pena pagar intereses por bienes no duraderos, por eso antes de endeudarte debes
preguntarte si vale la pena o no en lo que gastaras el dinero.
- Pagar a tiempo las deudas
Las deudas son compromisos que
adquirimos con otras personas, que depositan su buena fe en nosotros al confiar
en que le devolveremos su dinero en la fecha acordada. Si fallamos a nuestros
deudores, fallamos a nuestra palabra y a la confianza depositada, creando una
mala reputación crediticia y cerrando la posibilidad de que vuelvan a
prestarnos en caso de necesitar crédito, por ello es tan importante pagar a
tiempo las deudas y no endeudarse más de la capacidad de pago.
- Recortar gastos innecesarios
Hay que recordar que las cosas
que valen la pena cuestan sacrificios tal vez dejar de ir al cine un tiempo te
sirva para invertir en un bien que de momento no puedes adquirir.
- Gastar de acuerdo a tus ingresos
Para cubrir todos tus gastos
debes ajustarlos a tus ingresos es decir no gastar más de lo que ganas. Quizá
no tendrás lujos, pero tendrás una tranquilidad que no tiene precio.
¿Qué no Hacer?
- Gastar sin Pensar
Este es un error común sobre todo
en los jóvenes, Gastar sin pensar nos hace perder el dinero, el tiempo y puede
meternos en apuros y endeudamientos innecesarios más aún si gastamos más de lo
que tenemos, lo que a la larga produce stress mental y afecta el bolsillo de
forma negativa. Esto se puede evitar haciendo un presupuesto.
- Gastar el dinero antes de cobrarlo
Conozco gente que se endeudan con
medio mundo: la Sra. De las empanadas, la que vende sabanas, el Sr de los cd,
el que vende queso y un largo etcétera, todos saben cuándo cobra y en 5 minutos
se queda sin sueldo o peor le queda mal a los deudores, esto es un signo grave
de mala administración, estas personas ni siquiera saben cuánto dinero deben,
cometiendo el error de endeudarse sin que valga la pena y más de su capacidad
de pago. Esto se resuelve con planificación.
- Tener un estilo de vida que no puedes pagar
Este es el peor error de todos en
materia financiera, querer gastar lo que no tenemos, esto sucede con frecuencia
por competir con personas que ganan más que nosotros o para impresionar o
aparentar un estatus económico superior al nuestro, la persona no cubre sus
gastos importantes y se centra en otros más banales que le consumen todo su
dinero todo con tal de «encajar» donde quiere, en mi opinión el dinero no debe
usarse para impresionar, para eso está la personalidad.
Espero de todo Corazón que estos consejos les sean de
Utilidad.
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